KfW 455-B vs. KfW 159: Zuschuss oder Kredit?

Zwei KfW-Programme, ein Ziel

Für den barrierefreien Umbau bietet die KfW zwei verschiedene Programme an:

455-B „Altersgerecht Umbauen — Investitionszuschuss": Ein nicht rückzahlbarer Zuschuss von bis zu 6.250 Euro
159 „Altersgerecht Umbauen — Kredit": Ein zinsgünstiges Darlehen von bis zu 50.000 Euro

Beide Programme fördern dieselben Maßnahmen zur Barrierereduzierung. Der entscheidende Unterschied: Beim Zuschuss bekommen Sie Geld geschenkt. Beim Kredit müssen Sie das Geld zurückzahlen — allerdings zu günstigeren Konditionen als bei einem normalen Bankkredit.

Wichtig: Die Programme sind nicht kombinierbar für dieselbe Maßnahme. Sie müssen sich für eines entscheiden.

Vergleich auf einen Blick

Merkmal	KfW 455-B (Zuschuss)	KfW 159 (Kredit)
Art	Nicht rückzahlbarer Zuschuss	Zinsgünstiges Darlehen
Maximum	6.250 € (12,5 %) oder 2.500 € (10 %)	50.000 € pro Wohneinheit
Rückzahlung	Keine	Ja, über 4–30 Jahre
Zinssatz	—	Ab ca. 1,0 % effektiv (Stand 2026)
Tilgungsfreie Zeit	—	1–5 Jahre möglich
Verfügbarkeit 2026	Neustart Frühjahr 2026, begrenztes Budget	Jederzeit verfügbar
Antragstellung	Online im KfW-Zuschussportal	Über Ihre Hausbank
Budgetgrenze	50 Mio. € (schnell aufgebraucht)	Kein Budgetlimit
Energieberater	Nicht erforderlich	Nicht erforderlich
Mindestinvestition	2.000 €	Keine

Wann ist der Zuschuss (455-B) besser?

Der Zuschuss ist immer vorzuziehen, wenn er verfügbar ist — geschenktes Geld ist besser als geliehenes. Konkret lohnt sich der 455-B besonders, wenn:

Ihre Umbaukosten unter 25.000 Euro liegen. Bei Einzelmaßnahmen (10 % Zuschuss) erhalten Sie bis zu 2.500 Euro, beim Standard „Altersgerechtes Haus" (12,5 %) bis zu 6.250 Euro. Das ist bei einem typischen Badumbau oder einer Türverbreiterung ein spürbarer Anteil.

Sie kein Darlehen aufnehmen wollen. Viele ältere Eigenheimbesitzer möchten keine Schulden machen. Der Zuschuss belastet das Haushaltseinkommen nicht.

Sie schnell handeln können. Wer am Starttag den Antrag einreicht, hat gute Chancen. Wer Wochen wartet, riskiert ein leeres Budget. Details zum optimalen Timing: KfW 455-B Antrag stellen.

Wann ist der Kredit (159) besser?

Der Kredit ist die bessere Wahl in diesen Situationen:

Das 455-B-Budget ist aufgebraucht. In früheren Runden waren die Zuschuss-Mittel innerhalb weniger Monate vergriffen. Der Kredit 159 hat kein Budgetlimit und ist jederzeit verfügbar.

Sie investieren mehr als 50.000 Euro. Der Zuschuss deckt maximal 6.250 Euro. Bei einem umfassenden Umbau (z. B. Komplettsanierung mit Bad, Küche, Eingang und Treppenlift) kann der Kredit über 50.000 Euro sinnvoller sein.

Sie können nicht auf den Programmstart warten. Wenn der Umbau dringend ist — etwa nach einem Sturz oder einer Verschlechterung des Gesundheitszustands — können Sie den Kredit sofort beantragen. Der Zuschuss 455-B steht erst nach dem Neustart zur Verfügung.

Sie wollen die Tilgung strecken. Der Kredit bietet Laufzeiten von 4 bis 30 Jahren und bis zu 5 tilgungsfreie Anlaufjahre. Das kann bei knappem Einkommen die monatliche Belastung niedrig halten.

Rechenbeispiele

Beispiel 1: Barrierefreies Bad für 8.000 Euro

	Zuschuss 455-B	Kredit 159
Umbaukosten	8.000 €	8.000 €
Förderung	800 € (10 % Einzelmaßnahme)	8.000 € Kredit
Eigenanteil sofort	7.200 €	0 €
Rückzahlung	—	~8.350 € über 10 Jahre
Effektive Kosten	7.200 €	~8.350 €

Ergebnis: Der Zuschuss spart 1.150 Euro — vorausgesetzt, er ist verfügbar.

Beispiel 2: Komplettsanierung für 35.000 Euro

	Zuschuss 455-B	Kredit 159
Umbaukosten	35.000 €	35.000 €
Förderung	4.375 € (12,5 % Standard)	35.000 € Kredit
Eigenanteil sofort	30.625 €	0 €
Rückzahlung	—	~36.600 € über 10 Jahre
Effektive Kosten	30.625 €	~36.600 €

Ergebnis: Der Zuschuss spart fast 6.000 Euro. Aber Sie müssen 30.625 Euro sofort aufbringen.

Beispiel 3: Treppenlift für 5.500 Euro

	Zuschuss 455-B	Kredit 159
Umbaukosten	5.500 €	5.500 €
Förderung	550 € (10 % Einzelmaßnahme)	5.500 € Kredit
Eigenanteil sofort	4.950 €	0 €
Rückzahlung	—	~5.750 € über 10 Jahre
Effektive Kosten	4.950 €	~5.750 €

Ergebnis: Der Zuschuss spart 800 Euro. Bei einem Treppenlift können Sie zusätzlich Pflegekasse oder Treppenlift-Förderung prüfen.

Kann ich beide Programme kombinieren?

Nicht für dieselbe Maßnahme. Aber Sie können die Programme für verschiedene Maßnahmen aufteilen:

Maßnahme	Programm	Förderung
Barrierefreies Bad	KfW 455-B (Zuschuss)	2.500 € geschenkt
Treppenlift + Rampe	KfW 159 (Kredit)	15.000 € zinsgünstig

Das setzt voraus, dass Sie die Maßnahmen in zwei separate Anträge aufteilen. Der Zuschuss-Antrag muss im Zuschussportal, der Kredit-Antrag über Ihre Hausbank gestellt werden.

Praxis-Tipp: Beantragen Sie den Zuschuss für die günstigere Maßnahme (z. B. Türverbreiterung, Bad) und den Kredit für die teure Maßnahme (z. B. Treppenlift, Aufzug). So maximieren Sie den Zuschuss-Anteil.

Kombination mit anderen Fördertöpfen

Sowohl Zuschuss als auch Kredit sind mit anderen Förderungen kombinierbar — solange keine Doppelförderung für dieselbe Maßnahme vorliegt:

Fördertopf	Kombinierbar mit 455-B?	Kombinierbar mit 159?
Pflegekasse (4.180 €)	Ja, für andere Maßnahmen	Ja, für andere Maßnahmen
Krankenkasse (Hilfsmittel)	Ja	Ja
Steuer § 35a (1.200 €/Jahr)	Nur für nicht geförderte Arbeiten	Nur für nicht geförderte Arbeiten
Landesprogramme	Je nach Bundesland	Je nach Bundesland

Alle Details zur optimalen Kombination: Förderung barrierefreier Umbau — alle Fördertöpfe.

Entscheidungshilfe: Welches Programm für Sie?

Nehmen Sie den Zuschuss (455-B), wenn:

Sie die Eigenleistung (Umbaukosten minus Zuschuss) aus Ersparnissen bezahlen können
Ihre Umbaukosten unter 50.000 Euro liegen
Sie schnell am Starttag den Antrag stellen können
Sie keine Schulden aufnehmen möchten

Nehmen Sie den Kredit (159), wenn:

Das 455-B-Budget aufgebraucht ist
Sie den Umbau sofort brauchen und nicht auf den Programmstart warten können
Ihre Umbaukosten über 50.000 Euro liegen
Sie die Kosten über mehrere Jahre verteilen möchten
Sie kein Eigenkapital einsetzen können oder wollen

Prüfen Sie beides, wenn:

Sie mehrere Maßnahmen planen und diese auf verschiedene Programme aufteilen können
Sie unsicher sind, ob das 455-B-Budget noch reicht (Kredit 159 als Backup)

Antragstellung im Vergleich

Zuschuss 455-B

Online im KfW-Zuschussportal
Identitätsprüfung (einmalig)
Antrag ausfüllen und absenden
Nach Zusage: Umbau durchführen
Rechnungen im Portal hochladen
Zuschuss wird überwiesen

Dauer: Antragstellung 15–30 Minuten. Prüfung 2–4 Wochen. Auszahlung 2–4 Wochen nach Rechnungseinreichung.

Detaillierte Anleitung: KfW 455-B Antrag stellen — Schritt für Schritt.

Kredit 159

Termin bei Ihrer Hausbank vereinbaren
Bank prüft Bonität und stellt KfW-Antrag
KfW genehmigt über die Bank
Kredit wird ausgezahlt
Nach Umbau: Verwendungsnachweis an die Bank
Rückzahlung in monatlichen Raten

Dauer: Antragstellung bei der Bank 1–2 Termine. Genehmigung 1–2 Wochen. Auszahlung nach Genehmigung.

Tipp: Nicht jede Bank kennt den KfW-Kredit 159 gut. Fragen Sie gezielt nach dem Produkt „Altersgerecht Umbauen — Kredit, Nr. 159". Wenn Ihre Hausbank den Kredit nicht anbietet, wenden Sie sich an eine andere Bank oder Sparkasse.

Häufige Fragen

Ist der KfW-Kredit 159 auch ein Zuschuss?

Nein. Der Kredit 159 ist ein zinsgünstiges Darlehen, das Sie zurückzahlen müssen. Nur das Programm 455-B ist ein nicht rückzahlbarer Zuschuss. Die Verwechslung ist häufig, weil beide Programme denselben Namen tragen („Altersgerecht Umbauen").

Kann ich erst den Zuschuss beantragen und dann den Kredit?

Ja — aber nicht für dieselbe Maßnahme. Sie könnten zuerst den Zuschuss 455-B für eine Maßnahme beantragen und später den Kredit 159 für eine andere Maßnahme.

Was passiert, wenn ich den Zuschuss beantrage, aber das Budget aufgebraucht ist?

Ihr Antrag wird abgelehnt, weil keine Mittel mehr verfügbar sind. In diesem Fall können Sie den Kredit 159 als Alternative nutzen. Es gibt keine Warteliste für den Zuschuss.

Ist der Zinssatz beim KfW-Kredit 159 wirklich so günstig?

Der KfW-Zinssatz liegt typischerweise deutlich unter dem Marktzins für vergleichbare Bankdarlehen. Die genauen Konditionen finden Sie auf der KfW-Website. Die Zinssätze werden regelmäßig angepasst.

Brauche ich Sicherheiten für den KfW-Kredit?

Das entscheidet Ihre Hausbank im Rahmen der Bonitätsprüfung. In der Regel genügt eine Grundschuld oder der Einkommensnachweis. Die KfW selbst verlangt keine zusätzlichen Sicherheiten über die Bankprüfung hinaus.

Gibt es einen Tilgungszuschuss beim Kredit 159?

Nein. Beim Kredit 159 für Barrierereduzierung gibt es keinen Tilgungszuschuss (anders als bei manchen KfW-Programmen für energetische Sanierung). Sie zahlen den vollen Kreditbetrag zurück — allerdings zu günstigen Zinsen.

Nächste Schritte

KfW 455-B 2026 Ratgeber lesen — Programm-Details und Fördersätze
KfW 455-B Antrag vorbereiten — Schritt-für-Schritt mit Checkliste
Alle Förderungen kombinieren — maximale Fördersumme herausholen
Fachbetriebe finden — Kostenvoranschläge für Ihren Umbau