Förderung kombinieren: Pflegekasse + KfW + Land — so holen Sie das Maximum – Barrierefrei-Profis

Warum die meisten Menschen Geld verschenken

Bei einem barrierefreien Umbau stehen Ihnen bis zu sechs verschiedene Fördertöpfe zur Verfügung. Die meisten Menschen kennen nur einen oder zwei davon — und verschenken dadurch tausende Euro.

Das Problem: Jeder Fördertopf hat eigene Regeln, eigene Antragsfristen und eigene Einschränkungen bei der Kombination. Wer die Reihenfolge falsch wählt oder denselben Posten doppelt anrechnet, verliert Förderung oder riskiert eine Rückzahlung.

Dieser Ratgeber erklärt exakt, welche Fördertöpfe Sie kombinieren dürfen, in welcher Reihenfolge Sie beantragen sollten und wie Sie das Maximum herausholen — mit konkreten Rechenbeispielen für sechs typische Situationen.

Die sechs Fördertöpfe im Überblick

Bevor wir zur Kombination kommen, hier die Quellen, die Sie kennen müssen:

Nr.	Fördertopf	Max. Zuschuss	Voraussetzung	Verfügbarkeit
1	Pflegekasse (§ 40 SGB XI)	4.180 €	Pflegegrad 1–5	Sofort
2	KfW 455-B (Zuschuss)	6.250 €	Antrag vor Baubeginn	Frühjahr 2026
3	KfW 159 (Kredit)	50.000 €	Antrag über Hausbank	Sofort
4	Landesprogramm	5.000–20.000 €	Je nach Bundesland	Teilweise
5	Krankenkasse (Hilfsmittel)	Vollständig	Ärztliche Verordnung	Sofort
6	Steuer (§ 35a / § 33 EStG)	1.200 €/Jahr bzw. unbegrenzt	Rechnung + Überweisung	Nächste Steuererklärung

Einen vollständigen Überblick zu jedem einzelnen Fördertopf finden Sie im Ratgeber Förderung barrierefreier Umbau.

Die goldene Regel: Keine Doppelförderung

Eine einzelne Maßnahme darf nicht zweimal gefördert werden. Das bedeutet: Sie können nicht dieselbe bodengleiche Dusche sowohl über die Pflegekasse als auch über die KfW abrechnen.

Sie dürfen aber verschiedene Maßnahmen über verschiedene Töpfe finanzieren. Genau hier liegt das Potenzial.

Was „verschiedene Maßnahmen" bedeutet

Ihr Badumbau besteht aus mehreren Einzelposten. Jeder Posten kann über einen anderen Fördertopf laufen:

Posten A: Bodengleiche Dusche → Pflegekasse
Posten B: Barrierefreies WC → KfW 455-B
Posten C: Türverbreiterung → KfW 455-B
Posten D: Haltegriffe → Krankenkasse (auf Rezept)
Posten E: Arbeitskosten für Fliesen → Steuer § 35a

Entscheidend: Ihr Handwerker muss die Rechnung so aufschlüsseln, dass jede Maßnahme einzeln ausgewiesen ist — mit separaten Beträgen für Material und Arbeit.

Die zwei wichtigsten Ausnahmen

KfW 455-B und KfW 159 schließen sich gegenseitig aus. Für dieselbe Maßnahme können Sie entweder den Zuschuss (455-B) oder den Kredit (159) nutzen, nicht beides. Details: KfW 455-B vs. 159 Vergleich
Steuer § 35a gilt nur für nicht geförderte Kosten. Was die KfW oder Pflegekasse bezahlt hat, dürfen Sie nicht nochmal steuerlich absetzen. Nur der selbst bezahlte Anteil der Arbeitskosten ist absetzbar.

Welche Kombinationen sind erlaubt?

Kombination	Erlaubt?	Bedingung
Pflegekasse + KfW 455-B	Ja	Verschiedene Maßnahmen
Pflegekasse + Landesprogramm	Ja	Prüfen Sie die Landesregeln
KfW 455-B + Landesprogramm	Ja	Verschiedene Maßnahmen
KfW 455-B + KfW 159	Nein	Nur eines wählen
Pflegekasse + Krankenkasse	Ja	Pflegekasse = Baumaßnahmen, Krankenkasse = Hilfsmittel
Alles + Steuer § 35a	Ja	Nur für den nicht geförderten Restbetrag
Pflegekasse + KfW 455-B + Land + Steuer	Ja	Maximale Kombination

Die richtige Reihenfolge: In 5 Schritten zum Maximum

Die Reihenfolge der Antragstellung entscheidet, ob Sie das Maximum herausholen oder Geld liegen lassen. Halten Sie sich an diese Schritte:

Schritt 1: Hilfsmittel auf Rezept holen (sofort)

Wann: Jetzt, unabhängig von allem anderen

Lassen Sie sich vom Hausarzt Hilfsmittel verordnen, die Sie brauchen: Haltegriffe, Duschstuhl, Toilettensitzerhöhung, mobile Rampe, Badewannenlift. Die Krankenkasse übernimmt diese Kosten vollständig (bis auf 10 € Zuzahlung).

Warum zuerst? Hilfsmittel sind sofort verfügbar, kosten Sie fast nichts und reduzieren die Gesamtkosten des Umbaus. Jeden Euro, den die Krankenkasse zahlt, müssen Sie nicht aus anderen Töpfen finanzieren.

Schritt 2: Pflegekasse-Antrag stellen (bei Pflegegrad)

Wann: Sobald Sie wissen, was umgebaut werden soll — und vor Baubeginn

Der Pflegekassen-Zuschuss (4.180 €) ist der schnellste große Fördertopf: Formloser Antrag, 3–5 Wochen Bearbeitungszeit, kein Online-Portal nötig.

Strategie: Beantragen Sie die teuerste Einzelmaßnahme über die Pflegekasse. In den meisten Fällen ist das die bodengleiche Dusche (3.500–5.000 €). Die Pflegekasse zahlt bis zu 4.180 € — damit ist der größte Posten abgedeckt.

Tipp: Leben mehrere pflegebedürftige Personen im Haushalt? Dann können Sie bis zu 4 × 4.180 € = 16.720 € erhalten. Details: Wohnumfeldverbessernde Maßnahmen

Schritt 3: KfW 455-B beantragen (sobald verfügbar)

Wann: Am Tag des Programmstarts — die Mittel sind begrenzt

Für alle weiteren Maßnahmen, die die Pflegekasse nicht abdeckt, beantragen Sie den KfW-Zuschuss 455-B. Das sind typischerweise:

Türverbreiterungen
Schwellenabbau
Barrierefreies WC (wenn nicht über Pflegekasse)
Rutschfeste Böden
Beleuchtung und Orientierungshilfen

Antrag vor Baubeginn! Das ist die häufigste Fehlerquelle. Kostenvoranschläge einholen ist erlaubt, aber Verträge unterschreiben oder Material bestellen nicht. Antrags-Anleitung lesen

Schritt 4: Landesprogramm prüfen und beantragen

Wann: Parallel zu Schritt 2 und 3

Manche Bundesländer bieten Zuschüsse, die deutlich über KfW und Pflegekasse hinausgehen:

Bundesland	Max. Förderung	Kombinierbar mit KfW/Pflegekasse?
Hamburg	20.000 €	Ja
Hessen	15.000 € (50 % der Kosten)	Ja
Bayern	10.000 € (leistungsfreies Darlehen)	Ja
Niedersachsen	40 % + 5.000 € Bonus	Ja
NRW	150.000 € (Kredit)	Ja

Achtung: Landesprogramme haben oft eigene Regeln zur Kombination. Manche verlangen, dass Sie zuerst Bundes-Förderung (KfW, Pflegekasse) ausschöpfen. Fragen Sie bei Ihrer Landesförderbank nach den genauen Bedingungen.

Schritt 5: Restkosten steuerlich absetzen

Wann: In der nächsten Steuererklärung

Alle Arbeitskosten, die nicht durch andere Fördertöpfe gedeckt sind, setzen Sie über § 35a EStG ab. Das bringt 20 % der Arbeitskosten zurück, maximal 1.200 € pro Jahr.

Wichtig: Achten Sie auf eine korrekte Rechnung:

Arbeitskosten und Materialkosten getrennt ausweisen
Zahlung per Überweisung direkt an den Handwerker
Rechnungsadresse = Ihre Adresse

Bei medizinisch notwendigem Umbau (mit amtsärztlichem Attest) können Sie alternativ § 33 EStG nutzen — das kann deutlich mehr als 1.200 € bringen, hängt aber von Ihrem Einkommen ab.

6 Rechenbeispiele für typische Situationen

Beispiel 1: Badumbau mit Pflegegrad — bundesweit

Situation: Frau Müller (72) hat Pflegegrad 2 und möchte ihr Bad barrierefrei umbauen lassen. Sie wohnt in Sachsen (kein Landesprogramm).

Maßnahme	Kosten	Fördertopf	Zuschuss
Bodengleiche Dusche inkl. Einbau	4.500 €	Pflegekasse	4.180 €
Barrierefreies WC mit Stützgriffen	2.800 €	KfW 455-B (10 %)	280 €
Türverbreiterung Bad	1.500 €	KfW 455-B (10 %)	150 €
Rutschfeste Bodenfliesen	2.200 €	KfW 455-B (10 %)	220 €
Duschstuhl	0 €	Krankenkasse (Rezept)	Voll
Haltegriffe (3 Stück)	0 €	Krankenkasse (Rezept)	Voll
Gesamt	11.000 €		4.830 €
Restliche Arbeitskosten (ca. 3.000 €)		Steuer § 35a (20 %)	600 €
Eigenanteil			5.570 €

Ersparnis: 5.430 € von 11.000 € — fast 50 % Förderung.

Beispiel 2: Badumbau mit Pflegegrad in Hessen

Situation: Herr Schmidt (68) hat Pflegegrad 1 und wohnt in Kassel (Hessen). Gleiches Umbauvorhaben.

Maßnahme	Kosten	Fördertopf	Zuschuss
Bodengleiche Dusche inkl. Einbau	4.500 €	Pflegekasse	4.180 €
Barrierefreies WC + Stützgriffe	2.800 €	KfW 455-B (10 %)	280 €
Türverbreiterung + Schwellenabbau	1.500 €	KfW 455-B (10 %)	150 €
Rutschfeste Böden	2.200 €	KfW 455-B (10 %)	220 €
Hilfsmittel (Duschstuhl, Griffe)	0 €	Krankenkasse	Voll
Zwischensumme	11.000 €	Bund	4.830 €
Restkosten: 6.170 €		Hessen (50 %)	3.085 €
Restliche Arbeitskosten (ca. 1.500 €)		Steuer § 35a	300 €
Eigenanteil			2.785 €

Ersparnis: 8.215 € von 11.000 € — über 74 % Förderung.

Beispiel 3: Komplettumbau EG mit Pflegegrad in Hamburg

Situation: Ehepaar Weber (beide über 70, Pflegegrad 1 und 2) in Hamburg. Umfassender Umbau des gesamten Erdgeschosses.

Maßnahme	Kosten	Fördertopf	Zuschuss
Barrierefreies Bad komplett	8.000 €	Pflegekasse (2 Personen: 2 × 4.180 €)	8.000 €
Türverbreiterungen (4 Türen)	4.800 €	KfW 455-B (12,5 % Standard)	600 €
Schwellenabbau Terrasse + Eingang	3.200 €	KfW 455-B (12,5 %)	400 €
Beleuchtung + Orientierung	2.000 €	KfW 455-B (12,5 %)	250 €
Rampe Hauseingang	4.000 €	KfW 455-B (12,5 %)	500 €
Hilfsmittel	0 €	Krankenkasse	Voll
Zwischensumme	22.000 €	Bund	9.750 €
Restkosten: 12.250 €		Hamburg (max. 20.000 €)	12.250 €
Eigenanteil			0 €

Ergebnis: In Hamburg kann ein Komplettumbau unter bestimmten Voraussetzungen vollständig gefördert werden.

Beispiel 4: Badumbau ohne Pflegegrad

Situation: Herr Klein (58) baut vorsorglich um. Kein Pflegegrad, keine Behinderung. Wohnt in Niedersachsen.

Maßnahme	Kosten	Fördertopf	Zuschuss
Bodengleiche Dusche	4.500 €	KfW 455-B (10 %)	450 €
WC-Umbau	2.000 €	KfW 455-B (10 %)	200 €
Rutschfeste Fliesen	1.500 €	KfW 455-B (10 %)	150 €
Arbeitskosten (ca. 4.000 €)		Steuer § 35a (20 %)	800 €
Gesamt	8.000 €		1.600 €
Eigenanteil			6.400 €

Tipp: In Niedersachsen gibt es zusätzlich das NBank-Programm mit zinslosen Darlehen. Bei Herrn Klein wäre auch zu prüfen, ob ein Pflegegrad-Antrag sinnvoll ist — bereits Pflegegrad 1 würde 4.180 € zusätzlich bringen.

Beispiel 5: Treppenlift mit Pflegegrad

Situation: Frau Berger (78) hat Pflegegrad 3 und braucht einen Treppenlift. Sie wohnt in Bayern.

Maßnahme	Kosten	Fördertopf	Zuschuss
Treppenlift (gerade Treppe)	4.500 €	Pflegekasse	4.180 €
Handlauf beidseitig nachrüsten	800 €	KfW 455-B (10 %)	80 €
Beleuchtung Treppenhaus	600 €	KfW 455-B (10 %)	60 €
Zwischensumme	5.900 €	Bund	4.320 €
Restkosten: 1.580 €		BayernLabo	Bis 1.580 €
Eigenanteil			Nahezu 0 €

Mehr zum Thema: Treppenlift-Ratgeber und Treppenlift vs. Aufzug

Beispiel 6: Mietwohnung mit Pflegegrad

Situation: Herr Nowak (74) hat Pflegegrad 2 und wohnt zur Miete in NRW. Der Vermieter hat schriftlich zugestimmt.

Maßnahme	Kosten	Fördertopf	Zuschuss
Bodengleiche Dusche	5.000 €	Pflegekasse	4.180 €
Haltegriffe, Duschstuhl	0 €	Krankenkasse	Voll
Türverbreiterung	1.200 €	KfW 455-B (10 %)	120 €
Schwellenabbau	800 €	KfW 455-B (10 %)	80 €
Gesamt	7.000 €		4.380 €
Restliche Arbeitskosten (ca. 1.500 €)		Steuer § 35a	300 €
Eigenanteil			2.320 €

Wichtig für Mieter:

Sie brauchen die schriftliche Zustimmung Ihres Vermieters
Der Vermieter kann eine Rückbauverpflichtung verlangen
Sie haben nach § 554 BGB ein gesetzliches Recht auf barrierefreien Umbau — der Vermieter darf nur in Ausnahmen ablehnen
Mehr dazu: Mietwohnung barrierefrei umbauen

Maximale Fördersummen nach Bundesland

Kombination	Ohne Pflegegrad	Mit Pflegegrad
Bundesweit (ohne Landesprogramm)	7.450 €	11.630 €
Bayern	17.450 €	21.630 €
Hessen	22.450 €	26.630 €
Hamburg	27.450 €	31.630 €
NRW (Kredit)	157.450 €	161.630 €
Berufsgenossenschaft	100 %	100 %

Werte inkl. KfW 455-B (6.250 €), Steuer § 35a (1.200 €), Pflegekasse (4.180 €) und max. Landesförderung. Tatsächliche Beträge hängen von den Umbaukosten und individuellen Voraussetzungen ab.

7 Fehler, die Sie bei der Kombination vermeiden müssen

1. Dieselbe Maßnahme doppelt einreichen

Wenn Sie die bodengleiche Dusche bei der Pflegekasse abrechnen, können Sie sie nicht auch bei der KfW einreichen. Lassen Sie Ihren Handwerker die Rechnung so aufteilen, dass jede Maßnahme nur einmal zugeordnet ist.

2. Baubeginn vor Antragstellung

Sowohl KfW als auch Pflegekasse verlangen: Antrag vor Baubeginn. Reihenfolge: Kostenvoranschlag → Förderantrag → Genehmigung abwarten → erst dann den Handwerker beauftragen.

3. Bar bezahlen

Sowohl KfW als auch Steuer § 35a verlangen eine bargeldlose Zahlung. Überweisen Sie direkt auf das Konto des Handwerkers. Auch Teilzahlungen in bar können die gesamte Förderung gefährden.

4. Rechnung nicht aufschlüsseln lassen

Bestehen Sie auf einer detaillierten Rechnung: Jede Maßnahme einzeln, Material und Arbeitskosten getrennt. Nur so können Sie verschiedene Posten verschiedenen Fördertöpfen zuordnen.

5. Landesprogramm vergessen

Viele Menschen vergessen ihr Landesprogramm — dabei kann das der größte Einzelposten sein (bis 20.000 € in Hamburg). Prüfen Sie immer die Förderung Ihres Bundeslandes: Landesförderung nach Bundesland

6. KfW-Budget-Erschöpfung nicht einplanen

Das KfW-455-B-Budget (50 Mio. €) wird schnell aufgebraucht sein. Haben Sie einen Plan B: Pflegekasse (unbegrenzt), KfW-Kredit 159 (jederzeit verfügbar), Landesprogramm.

7. Steuerliche Absetzbarkeit verschenken

Auch wenn Sie KfW und Pflegekasse nutzen: Die restlichen Arbeitskosten, die kein Fördertopf abdeckt, können Sie immer noch über § 35a absetzen. Das sind bis zu 1.200 € pro Jahr zusätzlich.

Checkliste: Förderung optimal kombinieren

☐ Pflegegrad vorhanden? Falls Einschränkungen bestehen, Antrag prüfen
☐ Hilfsmittel-Liste erstellen und beim Hausarzt Rezepte holen
☐ Kostenvoranschläge einholen (mindestens 3, mit aufgeschlüsselten Einzelposten)
☐ Pflegekasse-Antrag stellen (teuerste Einzelmaßnahme zuordnen)
☐ KfW-Zuschussportal vorbereiten (Identifizierung, Unterlagen)
☐ Landesprogramm bei der Landesförderbank anfragen
☐ Handwerker über Förderregeln informieren (Rechnungsformat!)
☐ Erst nach allen Genehmigungen: Handwerkervertrag unterschreiben
☐ Nur bargeldlos bezahlen — Überweisung direkt an den Handwerker
☐ Rechnungen für die Steuererklärung aufbewahren
☐ Nicht geförderte Arbeitskosten in der Steuererklärung angeben (§ 35a)

Häufige Fragen

Kann ich Pflegekasse und KfW 455-B gleichzeitig beantragen?

Ja — aber für verschiedene Maßnahmen. Beispiel: Pflegekasse für die Dusche, KfW für die Türverbreiterung. Die Anträge können zeitlich parallel laufen. Lassen Sie sich von Ihrem Handwerker eine aufgeschlüsselte Rechnung erstellen, die die Zuordnung klar dokumentiert.

Was, wenn das KfW-Budget aufgebraucht ist?

Falls die KfW-Mittel bereits ausgeschöpft sind, bleiben Pflegekasse (bei Pflegegrad), KfW-Kredit 159 (als Darlehen, jederzeit verfügbar), Landesprogramme und der Steuerbonus. Sie verlieren den 455-B-Zuschuss, aber nicht die anderen Fördertöpfe.

Muss ich alle Förderungen gleichzeitig beantragen?

Nein. Die Fördertöpfe haben unterschiedliche Zeitrahmen. Hilfsmittel können Sie sofort holen, den Pflegekassen-Antrag jederzeit stellen, KfW erst beim Programmstart. Landesprogramme haben eigene Fristen. Wichtig ist nur: Alle Anträge vor Baubeginn stellen.

Bekomme ich als Mieter die gleiche Förderung?

Grundsätzlich ja. Pflegekasse, KfW 455-B und Krankenkasse stehen auch Mietern offen. Sie brauchen die schriftliche Zustimmung Ihres Vermieters. Bei KfW 455-B muss der Vermieter zusätzlich bestätigen, dass er die Maßnahme nicht rückgängig macht. Mehr dazu: Mietwohnung barrierefrei umbauen

Wie finde ich heraus, welches Landesprogramm es in meinem Bundesland gibt?

Wir haben für jedes Bundesland eine eigene Förderseite mit aktuellen Konditionen, Links und Ansprechpartnern erstellt: Förderung nach Bundesland. Alternativ können Sie Ihre kommunale Wohnberatungsstelle kontaktieren — die kennen auch lokale Fördertöpfe von Städten und Kreisen.

Muss ich Förderungen zurückzahlen, wenn sich mein Pflegegrad ändert?

Nein. Der Pflegekassen-Zuschuss ist an den Zeitpunkt der Bewilligung gebunden. Auch wenn Ihr Pflegegrad später wegfällt, müssen Sie nichts zurückzahlen. Sie können sogar einen erneuten Zuschuss beantragen, wenn sich Ihre Pflegesituation verändert (z. B. höherer Pflegegrad).

Lohnt sich ein Steuerberater bei der Kombination?

Bei Umbaukosten über 10.000 € und mehreren Fördertöpfen kann ein Steuerberater helfen, die Zuordnung zu optimieren — insbesondere bei der Entscheidung zwischen § 35a (Handwerkerleistungen) und § 33 (außergewöhnliche Belastungen). Die Beratungskosten (150–300 €) sind in der Regel schnell wieder drin.

Nächste Schritte

Prüfen Sie mit unserem Fördercheck, welche Programme für Sie in Frage kommen
Lesen Sie den KfW 455-B 2026 Ratgeber — so bereiten Sie sich auf den Programmstart vor
Holen Sie Kostenvoranschläge bei spezialisierten Fachbetrieben in Ihrer Nähe ein
Falls Sie noch keinen Pflegegrad haben aber Einschränkungen bestehen: Informieren Sie sich über den Pflegegrad-Antrag